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【央视新闻客户端】

　　原标题：21对话丨平安银行行长冀光恒：困中求变，五万亿银行如何度过转型阵痛期

　　21世纪经济报道记者 黄子潇 深圳报道

　　作为银行业三十年老将，接手平安银行的八个月，平安银行党委书记、行长冀光恒并不轻松。用他的话来说，“在平安银行工作，不仅仅是脑力劳动，很多时候也是体力劳动。”

　　3月15日，平安银行发布业绩报告，这是冀光恒接手平安银行后的第一份年度答卷。2023年，平安银行实现营收1646.99亿元，同比下降8.9%；实现净利润464.55亿元，同比增长2.1%。截至2023年末，平安银行资产总额5.59万亿元，比上年末增长5%。

　　此前的发布会上，冀光恒谈及了架构改革，息差收窄，营收下滑，甚至万科贷款。他多次表态，“面对投资者和媒体，一定要坦诚，”

　　过去一年，银行业普遍存在“增利不增收”的难题。穿越经济周期过程中，银行业需要积极应变。冀光恒在接受21世纪经济报道等采访时，给出了这家银行的转型思考和未来破局思路。

　　冀光恒坦言，在净息差收窄，经济不确定增加时，以量补价并不可行。因此，自去年起，平安银行对高风险产品进行了适时压缩。“在这个阶段，希望对公和零售能相互补位，为零售转型争取喘息的机会。”

　　穿越周期后的拐点在何处？冀光恒表示，息差水平尚未触底，收窄的趋势还会持续。其中，判断零售业务拐点有两个逻辑，分别为净投放规模的重新回正，以及资产质量的显著改善。

　　值得注意的是，平安银行持续推进的架构改革已经初显成效，经营模式从过去以条线为主，转向以分行为主。总行的效率已经显著提升，分行的主动性也逐步被激活。

　　“风险是可控的，痛苦是暂时的。”冀光恒说。

　　对公补位支持，给零售以喘息

　　21世纪经济报道：近年来，股份制银行零售业务普遍承压。平安银行去年零售业务利润占比也降至11.9%，您对“零售银行”的发展是如何思考的？

　　冀光恒：宏观经济仍在持续恢复中，各家银行零售业务面临比较大的压力。

　　在过去，平安银行零售为贷款端驱动，零售业务整体表现为高利率、高利差、高风险的“三高”，因此在经济调整过程中受到的冲击较大，这是为过去平安银行的客户结构、产品结构和盈利模式所决定的。

　　我们认为，零售资产的部分风险源于对经济形势的误判。在2022年底到2023年上半年，平安银行还在大规模在发放高息差、高利率的贷款。在意识到问题后，去年下半年，我们迅速地压降，新一贷下半年新增投放较上半年减少70%，风险较高的产品余额较年初压降了1000多亿元，不良生成率也得以下降。

　　目前，平安银行主推零售、对公的相互补位。从全球经验看，对公业务在经济周期中能对冲单一零售业务的波动，也可通过公私融合，挖掘企业中的个人客户金融诉求，弥补依靠零售单打独斗的获客瓶颈。

　　由于主动转型下，零售面临一些短期挑战，需要对公做精，支持补位，为零售转型争取时间。

　　我们将继续坚持零售业务的核心地位，争取尽快实现零售业务的两个拐点——净投放规模的重新回正，以及资产质量的显著改善。

　　21世纪经济报道：如何应对净息差的持续收窄？

　　冀光恒：平安银行贷款利率收入占总收入70%左右，因此，一是息差是一个敏感点，二是平安银行过去的高息差也是个特点，这个特点改变之后，我们将来会走向何方，会不会继续恶化？

　　首先，银行息差水平下降的趋势会持续。好的方面是对社会的减费让利，支持实体，但另一方面，银行作为一个经营单体，如果息差下降过快或者跌破某个临界点之后，会导致其内生资本补充能力的下降，进而影响到长