银行贷款主要分为企业贷款和个人贷款

银行个人贷款分为个人信用贷款和个人消费抵押贷款

银行个人信用贷款主要面向上班族(企事业单位)、小企业主和个体工商户。

一般年龄要求：男20 ~65岁，女20~65岁(最高65岁加贷款年限)

额度：单个银行最高50万，200万，企业最高500 W-2000 W。

贷款期限：1-30年

信用信息要求：信用信息好，最近三个月查询次数不要太多，收益能覆盖负债，没有当期逾期(当然少部分会对逾期和负债关注较少，或者可以专门办理一些银行产品)

进入条件：

1工作半年(少数银行也可以工作三个月)的上班族(企事业单位)有打卡工资(流水反映工资)、税单、公积金。

2 .小企业主或个体工商户有自来水，可算作公私自来水。如果流水多，结算利息高，可以做个人消费贷款。(当然，如果是企业主交税什么的，建议做纳税贷款，年利率(最低4.25%)，利率比较低)，但是是公司名下的贷款，不是个人贷款。

3 .机关工作人员、企业主和个体工商户，如果名下有当地的抵押房屋，且偿还时间超过半年，可以获得银行信贷

4上班族、企业主、个体工商户名下都有人寿保险单，投保人就是自己。年缴费3000以上，保单缴费两年以上。平安银行可以进(唯一做保单的银行)

先说个人消费抵押，消费抵押分为汽车抵押和房地产抵押。汽车抵押贷款银行做的不多，非常少。银行做更多的房地产固定资产(比如房屋、门面、公寓、写字楼、工厂、土地)

目前银行用卡抵押的话做商业贷款比较多，做个人消费贷款的银行比较少(只有1-2家不推荐)，一般要求企业或者个体工商户。现在，商业抵押贷款的最低月利率可以是3.2%。

个人消费抵押贷款申请流程一般是准备材料(身份证、户口本、结婚证、收入证明、半年银行流水、购销合同、其他资产证明)，准备好材料，到银行申请填报材料。之后银行会去房子那里调查房子，然后申请办回复，去银行办理抵押和公证，核实买卖合同，最后贷款到第三方账户。

银行营业贷款

银行和企业的商业贷款分为商业抵押贷款和信用贷款

以重庆为例，小微企业信用贷款主要分为税收贷款、进销存贷款和流水贷款。

1、 企业税贷，银行根据企业纳税情况作的企业信用贷，一般要求企业注册成立两年以上，纳税等级为A、B级，对于A、B级达不到的企业，如果纳税等级为M或者C级也勉强有产品可以做，要咨 询的可以具体留 言问我。企业年纳税要在一万元以上，没有连续三个月以上不缴税记录，企业没有不良记录和负面信息，诸如法院官司，行政处罚，被执行名单等。

企业税贷的产品特点是普通还款方式都是一年期先息后本（到期了只要还款好可以续期），利息一般较低，极个别会略高。做税贷的基本上都是银行产品，小微企业税贷利息低单相对要求客户是比较好的，因为在我们国 家纳很多税的小微企业大部分都是比较优质的

2、 企业开票贷，企业开票贷相对于税贷的话要求相对低点，银行产品和机构产品有有，有些机构产品一年开票100多万就能做。开票贷的产品种类和还款方式也更多样，但利息一般来说都比较高点，还款方式大部分也不是特别好，很多都是1-3年期等额本息的，先息后本的开票贷产品利率也不低，尤其是等额本息对于小微企业其实压力挺大的，因为小企业生意资金周转没有那么快。经营比较好的还是建议做银行的税贷的比较多。

3． 流水贷，根据企业、个体工商户的银行流水的欠款和结息情况给发放的信用贷款，主要看企业流水的多少和一年的流水结息多少（部分机构也有POS机流水贷）。这类贷款一般单笔在30W一下，上个人征信，不上企业征信，（上企业征信的一般在30W以上）

四．融资担保基金贷款

融资担保基金贷款是担保基金公司收取担保费为小微企业做担保，银行审核放款的贷款产品。利息一般较低，年利率4%-6%，额度一般较大，最低100W到最高1000W。除了个别线上申请的担保基金贷款，大部分担保基金产品的申请流程较为繁琐，一般最少审批一个月起，客户要先去银行面谈，面谈完没问题，会去客户经营场地，看企业具体从事什么行业，企业的纳税，开票，财报，都会看，由于担保基金贷款的业务相对人的作用力比较大，除了企业本身好以外，和银行人的关系也必可不少，之后银行审核通过后，会提交到国家担保基金公司，担保公司觉得没问题，出担保函，就会给予放款

5， 科技知识价值信用贷

1、 科技知识价值信用贷是重庆市科委与相关当地政府推出的科技型中小企业知识价值信用贷短期贷款，由重庆市科委承担80%的担保，各区财政担保20%的一个企业信用贷款，目的是解决轻资产的科技型中小企业融资难融资贵的问题。

2、 面向客群：凡符合重庆市科委（房开，钢贸，煤炭禁入），范畴的本市中小企业，优先支持主要产品或服务具有自主知识产权及核心竞争力的科技型中小企业。

3、 科技知识价值信用贷，单笔贷款金额80W-500w,最高不超过500W，利率享受基准利率年利率3.85%，贷款期限最长一年，先息后本。如企业还款情况良好第二年可以续期。

6、 公司经营性抵押贷款

企业经营性抵押贷款是以中小企业，微型企业以及私营业主为服务对象的融资产品，帮组帮组借款人或企业融资，具有贷款审批时间短，还款方式灵活的优势。

申请条件：年龄65周岁含以下的具有完全民事行为能力的自然人，能提供合法、有效、足值的房产作为抵押担保；信用良好，具备按时足额偿还贷款本息的能力。

贷款用途：企业经营贷款仅限于借款人在投资经营过程中的正常资金需求，不得用于证劵，期货，股本权益性投资，不得用于房产产项目开发以及国家法律法规明确规定的经营项目。

担保方式和额度：企业经营性贷款抵押物需为个人（含第三方）或者企业名下的住房，门面，写字楼，公寓，厂房（标准类）：贷款金额不超过评估价的70%。

贷款期限：由于是企业类存在不确定因素，一般为一年一期循环，

下面我以重庆地区的经营性抵押贷款产品为例，具体说下重庆地区2020年各大银行的贷款利率及产品优势

银行产品一，

1、 利率：年利息3.85%

2、 还款方式：先息后本

3、 期限：十年期（前三年不需归还本金，后面每年必须一年还一次本）

4、 灵活性：随借随还，不用不计息，用多少算多少的利息

5、 优势：全重庆最低

银行产品二，

1、 利率：4.35%-5.5%

2、 还款方式：先息后本

3、 期限：十年期，（现目前说的是不用一年归一次本）

4、 成数：房子线上评估的最高7成

5、 灵活性：随借随还，不用不计息，用多少算多少的利息

6、 优势：只要抵押物足值征信良好，没有营业执照或者流水不足都有办法

银行产品三，

1、 利率：4.95%-5.35%

2、 还款方式：等额本息还款

3、 期限：最长20年（含借款人年龄不超过65岁）

4、优势：只要抵押物足值征信良好，没有营业执照或者流水不足都有办法

具体的银行产品够不一一在上面说出来了，反正一句话，重庆融资不迷茫，关注我给你解决更多融资难的问题。