10万分36期每月还多少 信用卡借10万分36期利息多少 10万分36期每月还多少 信用卡借10万分36期利息多少
最近同事小王准备买车，总价14.8万，首付4.8万，贷款10万。与4S店沟通后，他找到某银行贷款，没有贷款利率，只有分期付款费，年化利率3.5%，可以办理最长的三年期分期。
小王加起来。哎哟，还不错。现在3年期贷款年化利率4.75%，这个车贷只有3.5%。手头的钱也可以买5%年化理财赚点利差，是个好主意。我真的很佩服我的脑子。
等等，这真的是好事吗？现在赚钱不容易，有必要总结一下。哦，我的上帝，我不知道。我只知道我数的时候。我买的不是我卖的，真相也是。
首先，正常的商业贷款(比如房贷)，比如10万的贷款，年化利率4.75%，期限3年，如何计算贷款利息。有等额本息和平均资本两种计算方法。具体区别不多说了，在线。其中，重点是：
第一期本金=10万元/36期=2777.77元
第一期：利息=10万*4.75%/12
第二期：利息=(10万-2777.77)*4.75%/12
其中的关系是，第一期贷款本金是10万，利息按10万计，第二期因为第一期还款中包含了本金，所以第二期利息计算，是用剩余贷款本金额乘月利率，这是关键！
按等额本息方法计算，总利息7491.61元，月还款额为2985.88元
再看，车贷总利息的计算方法是10万*3.5%*3年=10500元，月息=10500/36=291.67
每月还款额=10万/36，291.67=3，069.45元
看出差异了吧？车贷的利息是一次性计算，不考虑月还款本金的，总利息比商业贷款多40%。
看似比同期商业贷款少很多的3.5%利率，折算为商业贷款利率大致是6.6%，银行果然是最会赚钱的行当。
绝大多数消费贷款，如信用卡分期贷款、装修贷款等，大多采用这种无差异的计息方式。办理贷款要慎重，不要被看似很低的利率所迷惑。