《盯上压岁钱：银行竞逐儿童金融赛道》

近年来，银行纷纷将目光“盯上”儿童的压岁钱，积极竞逐儿童金融赛道。银行看到了压岁钱背后蕴含的巨大潜力，一方面，这是拓展客户群体的新路径。从儿童时期培养客户忠诚度，为未来业务发展奠定基础。另一方面，通过推出专门针对儿童压岁钱的储蓄计划、理财方案等金融产品，不仅可以帮助孩子和家庭合理规划资金，还能在这个过程中向孩子和家长普及金融知识。例如特色储蓄账户，有的附带教育金、成长金等规划功能，体现出银行在儿童金融领域多元化布局的态势。

今年春节，孩子们收了多少压岁钱？有人收到数千元，有人收到上万元。连日来，不少孩子行动起来，将这笔“巨款”存进银行。与此同时，福州金融市场发生了不少变化。

儿童存款业务大增

“女儿今年开始要求自己保管压岁钱，她说开学要跟班上其他同学展示自己的银行卡。”市民林女士说，现在的孩子较早就开始有理财意识，她女儿今年10岁，春节后都在看关于理财的入门书籍，还从图书馆借了不少书。往年，她的压岁钱都被父母“收起来”了，今年看了这些书后，她想自己存进银行，获得管理账户的成就感。

林女士的女儿说，她手头有1万元钱，没有大的开销，因此想存起来。今后，爸妈给她的奖励，也打算存进卡里，通过钱生钱让账户里的钱越来越多。

记者10日走访看到，在各家银行网点咨询的小朋友不少，部分银行网点还出现排队现象。“这几天排队是常态，如果没有那么急，可以错峰来办理。”仓山桥南一家银行网点工作人员说，过年期间收到的现金都会选择存到卡里再使用，多数人会在ATM机上操作，但是小朋友因为要开户，需要在柜台办理。

银行竞逐新赛道

抢占儿童压岁钱赛道，第一步是吸引家长和孩子开户。

工商银行、中国银行、交通银行、民生银行等银行推出了少年儿童专属的卡种和存折，为家长管理孩子压岁钱提供了新的选择。其中，民生银行推出了“小鬼当家卡”。

大部分银行为儿童提供的专属存折，在外观设计上采用鲜艳活泼的色彩，同时印上各种深受欢迎的卡通形象、趣味图案或励志语句。在榕银行业人士表示，这既是银行拓展年轻客户群体的举措，也反映了家长越来越重视对孩子的财商教育。

据介绍，银行通过推出儿童存折，可以吸引这部分资金流入，增加存款规模。在财商教育越来越受重视的当下，家长普遍希望孩子从小树立正确的金钱观念和理财意识，银行推出儿童存折或银行卡，不仅为孩子提供了一个储蓄的工具，更提供了一个财商教育的载体。通过存折或银行卡，孩子可以学习到基本储蓄概念，了解金钱的价值，培养良好的理财习惯。

娃娃办卡与成人有别

儿童办卡有什么要求？据悉，成年人办卡只需要携带身份证，但是不管是银行卡还是存折，儿童仅凭身份证无法开户，目前凭户口簿及监护人有效证件，不满16周岁的少年儿童才能在银行开立儿童账户。如果监护人与孩子在同一户口簿上，监护人需持本人身份证和户口簿，前往银行网点办理相关业务；如果监护人与孩子不在同一户口簿上，监护人则需携带本人身份证、孩子的户口簿以及出生证明，前往银行网点办理。

拿着存折或银行卡，儿童本人是否能自主取款？多家银行表示，受年龄限制，儿童账户资金的运用受到限制，未成年人的账户一般仅开通存取款功能，手机银行也只能查询余额，仅允许用于购买活期、定期等存款类产品，无法购买理财和其他投资产品，也不能绑定支付宝、微信等第三方支付功能。

差异化服务培养财商

由于小孩的压岁钱长期不用，不少家长引导孩子存钱后直接办理了定期存款。

记者注意到，目前一年期银行存款利率普遍为1.1%，但是新客一年期的年利率最高可享1.35%，20万元以上的大额存单更高一些，一年期年利率在1.45%，3年能达到1.9%。

儿童金融的关键是基于儿童成长周期提供对应的产品或增值服务，在分析人士看来，应适当降低使用门槛、提高便利性，根据年龄阶段进行服务内容的调整。此外，由于儿童金融业务的客户群体较为特殊，银行需要建立完善的风险评估和管理机制。在产品设计上，要充分考虑儿童的风险承受能力，确保产品的安全性和稳定性。

面对不断变化的市场需求与日益激烈的竞争格局，银行在儿童金融赛道上的下一站该走向何方？业界人士建议，幼儿期（3岁至6岁）的孩子正处于认知发展的初期，对金钱的概念还比较模糊。因此，银行可以推出一些简单易懂的储蓄工具，如可爱的储蓄罐或儿童存折，帮助孩子初步了解储蓄的概念。小学期（7岁至12岁）的孩子已经开始具备一定的数学能力和逻辑思维能力，银行可以推出一些互动性更强的储蓄产品，如带有积分奖励机制的储蓄账户，鼓励孩子养成良好的储蓄习惯。同时，银行可以开发一些线上财商教育课程，内容包括基础的金钱管理、简单的预算制定等，帮助孩子提升财商素养。

对于中学期（13岁至18岁）孩子的金融服务，业界认为，中学阶段的孩子对金融产品的理解和接受能力较强。银行可以推出一些更为复杂和多样化的金融产品，如青少年理财账户、基金定投等，帮助孩子学习更为复杂的理财知识。此外，银行可以与学校合作，开展财商教育讲座或模拟投资比赛，激发孩子的理财兴趣，培养他们的投资意识。（记者 欧阳进权）