所谓一个好的战略，可能会为公司节省很多成本，建立多个模型。这次介绍企业关联分析的数据和策略。 　　

　　相关信息，即通过关系网络相关的信息。当然，说到关系网，在番茄风控之前，是用知识图谱关系网为大家播报专题课程内容的。详细信息：风险控制关系网络已充分联系。 　　

　　根据企业相关数据的这些规则，本文介绍了一些在企业风控中特别适合制定规则的类别，废话不多说，直接上传数据即可。 　　

　　在与企业相关的风险控制内容中，企业之间的数据可以是： 　　

　　A:直接持有核心企业股份的上游企业公司 　　

　　B:外商直接投资企业的核心企业 　　

　　C:法人实际控股20%~30%及以上企业。 　　

　　D:借款企业法人是具有直接法人资格的企业 　　

　　E:借款企业50%以上股东为法定代表人的关联企业 　　

　　假设申请贷款的企业是B，根据上述企业之间的数据分析，需要找出与B相关的关联企业，这里有五种关系的企业是：A比较好理解，即企业A，在企业关系链中与企业B有关联交易的中上游企业；规则B可以理解为企业A投资的下游公司C；C和D的区别在于，一个是实际控股，一个是法人； 　　

　　e是B公司的股东，是该股东的关联企业； 　　

　　上述关系可以理解为： 　　

　　根据以上数据，需要处理的相关企业规则如下： 　　

　　申请人是历史被拒企业的关联公司。 　　

　　申请企业是历史信用通过企业的关联公司。 　　

　　申请企业的关联企业为被审计企业。 　　

⑤申请企业法人在司有其他贷款产品

⑥申请企业法人在司为其他企业担保

......

而具体的关联公司，即为上述所提及的ABCDE类公司。

另外在企业的规则上，我们还需要设定挡板规则、反欺诈规则、授信规则与额度调优规则的内容。

比如在企业类的规则上，我们还分成了四大模块：进件规则、贷前调查、贷中审核及贷后管理规则，每个模块都细分为诸多小类，合计13类规则，具体内容为：

进件规则

①企业基本信息

经营年限、企业变更 、法人信息 、担保人信息

②企业信用情况

央行征信报告 、其他失信信息 、行业口碑

③企业经营情况

财务状况 、历史交易

贷前调查规则

①企业基本信息审核规则

经营年限、企业变更 、历史交易、案件诉讼、负面信息、企业实际控制人

②企业资质审核规则

三证或五证信息、法人身份信息、网查信息、网查信息、担保人基本信息审核、央行信用信息、其他信用信息

③经营规模与主营业务收支统计审核规则

交易数据统计、贸易合同统计、银行流水往来情况统计

④财务状况审核规则

主营业务收入、销售情况、应收账款、流水情况

⑤其他信息审核规则

经营场地、历史交易数据审核

贷中审核规则

①历史负债判断

台账审查

②材料核查

上下游客户合同、对线上交易数据审核、对上下游客户合同审核 合

③应收账款核准、

交易双方审核、融资金额核准

④线上数据审查

线上交易数据实时分析

贷后管理规则

①资金流向跟踪、

信贷资金流向跟踪、客户资金流向资金跟踪

②业务完成跟踪

登录平台查看业务完成情况

③间隔期检查

客户基本情况跟踪检查、客户经营状况、担保检查

④还款检查

还款能力检查、还款意愿检查、还款检查

以上关于企业相关的策略内容，敬请关注：《小微风控训练营》，全部内容我们已经准备就绪，本次除了讲解策略，小微风控类的模型也是课程中的重点。

本次建模开发变量达到30+，以企业类型数据为主：

模型实操过程以python+数据集，手把手带大家演练：

内容可谓诚意满满~具体内容将为大家介绍更多规则与模型细则，详细可回顾：

~原创文章

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