现行保险法修改前规定，个人保险代理人、保险代理机构的代理从业人员、保险经纪人的经纪从业人员，应当具备保险监督管理机构规定的资格条件，取得保险监督管理机构颁发的资格证书。

代理人资格考试的取消

现行保险法在原有保险法的基础上进行了修改，个人保险代理人、保险代理机构的代理从业人员、保险经纪人的经纪从业人员，应当品行良好，具有从事保险代理业务或者保险经纪业务所需的专业能力。2015年6月份起，辽宁、天津、北京、河北、山东等地也明确停止了对保险从业人员的资格考试。

之所以取消对保险代理人资格考试，其中因保险公司内代理人就考试而考试的现象有一个重新的梳理，另一方面对行业内代理人参差不齐的层面划一个更清晰的界定，当然更多的应该是要此项权力直接交给保险公司或代理机构。保险公司因业务发展和团队建设的要求及压力，在甄选代理人的过程中没有直接硬性的要求和衡量标准，虽然前期寿险营销迎来了爆发式的发展，但代理人专业化水平整体不高的问题也一直困扰着行业的前行，最终导致了团队建设和业务收入的增长困境。

取消考试更应加强培训

取消代理人资格考试，意味着证书已不再是入行门槛，但事实上并不能说明门槛就降低了。这将在一定程度上要求保险公司所承担的法律风险和监管责任变大了，等于监管机构对代理人监管要求直接下拨到由保险公司直接监管。

行业内部整体认为，取消代理人资格考试后，对代理人学历及品行的要求更严格，增员将会面临前所未有的困境，另一方面也预测代理人队伍专业水平将整体提升，谁想做就做的时代即将结束。但是2015年第四季度，全国寿险代理人呈现出井喷式发展，多家保险公司人力增长迅猛，这与前期预测正好相反。事实上，保险公司是否完全按照保监要求严格执行了大专以下学历不能够成为代理人的规定，保险行业因为取消了资格考试就变成了形势良好高学历人才都愿意从事，还是在行业竞争压力下保险公司在团队建设过程中出现了偏差，新的代理人是否真的具备了保险销售所需的专业能力和良好品行，我们还有待考察和研究。

取消资格考试绝不意味着取消了资格培训，原来为了应对考试，保险公司一般专门设立资格考试培训班，对保险基础知识、保险的基本原则、保险代理从业人员职业道德以及保险相关法律法规进行专门培训。自去年北京保险行业协会要求在京开展业务的人身保险公司和专业保险代理机构的销售从业人员在销售分红险、万能险、投连险及变额年金保险，需要参加学习培训和考试并取得相应的资格。对于特定险种投连险和变额年金保险的保险销售人员，除应具备大学本科以上学历，还需在一年以上寿险产品销售经验且无重大违规行为和欺诈行为。各家公司在对代理人分期分类考试上有了前所未有的关注和重视，但似乎对新人的资格培训放松了要求。

无论是提高学历要求还是进行分类管理，实质上都是为了减少销售误导的发生，保持整个行业健康稳健发展。一方面销售误导占保险销售比重较高的多是分红险和万能险等新型保险产品上，另一方面在代理人队伍中高中及以下学历占比在60%以上，而具备本科以上学历的占比还不足10%。我们不难发现，具备高学历高专业的人才由于传统观念的影响、加上环境、人脉及自身的诸多原因很难在销售中长期稳定发展，而相对年龄偏大、学历偏低拥有一定人脉资源的人又能够将保险销售出去。既要提高行业代理人队伍整体素质和专业能力，又要考虑代理人的留存和队伍发展，同时还要兼顾代理人的学历、经验及杜绝销售误导，这对行业监管来讲无疑存在着很大的难度，毕竟在考虑提升整体队伍素质光从资格考试上来说还是远远不够的。

行业取消代理人资格考试，新人的甄选育成、资格培训由保险公司直接运作，一是给予保险公司一定的权限，从实际出发，让切实可行的符合要求和规定的从业人员进行销售工作；二是公司是直接接触代理人，对代理人的学历、背景、从业经验、专业能力、品德品行等各方面都有一定的了解，更利于双向取舍，加快公司队伍发展的步伐、提升代理人的专业技能、稳定整个行业的队伍留存、适应行业转变发展方式的需要。

相关建议

笔者建议，在新人甄选双方达成一致环节之后，双方共同做的一个动作就是做好代理人资格培训，虽然行业监管不再设定相关考试，但保险公司应该分层级频次或在长时间内进行不同形式的考试或测评。没有了行业基本要求考试的压力，代理人可以轻松的从销售角度和发展角度更系统和更细化地进行了解。保险公司可以继续延续开办代理人资格考试考前辅导班，利用一周左右的时间让新人对风险管理及保险基本原则有个清晰的认知，同时对从业人员职业道德的规范上更加的严格要求，对相关法律法规要熟记并掌握运用。

通过培训，可以在公司内部业务部门里先期进行测验，测验合格再到上级公司进行统一考试，由公司颁发资格证书。当然不能为了考试而考试，也可以运用平时早会或每天每周固定培训时间让新人学习，每隔一段时间对新人的学习情况进行测评或让新人对资格培训进行研讨和分享，从而在实际工作中提升销售能力和专业水平。

自我约束和自我管理在代理人销售过程中是必须具备的基本条件和能力，监管部门取消了资格考试，保险公司和代理人更应该严格要求自己，真正做到严于律己、修缮自身，以为客户创造更高的服务价值为导向，共同营造出良好的销售环境。

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