从利率来看，并不低。如果是四大国有商业银行和全国性股份制商业银行，三年期定期存款利率不可能达到4.5%。

三年期定期存款利率能达到4.5%的银行，必须是本地的中小银行，业务范围基本局限在本地，在本地之外没有分支机构，这意味着这家银行的地域特色非常突出。

上海银行、杭州银行、厦门国际银行、锦州银行等地方性股份制商业银行在北京等地设有分支机构，三年期定期存款最高利率不超过4.125%。杭州银行、上海银行等银行对三年期定期存款的最低存款点也有要求。比如杭州银行要求最低存款点达到20万元，三年定期存款利率可以达到4%。如果是5万元，三年定期存款利率为0%。

中国民生银行20万元三年定期存款利率为3.95%，北京银行20万元三年大额存单利率为3.8%，北京农村商业银行20万元三年定期存款利率为3.7125%。

除了银行推出的理财产品，即使三年期定期存款和三年期存单利率最高，例如厦门国际银行三年期存单利率为4%，上海银行三年期存单利率为4.1%。

大额存单是银行存款金融产品，属于普通存款，采取期限标准的产品形式。

个人投资者认购大额存单的起始金额不低于20万元。大额存单期限包括9个品种，分别为1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年、5年。一般来说，大部分都是三年期的存单。

大额存单安全性高，保本保息，按月付息，无本金和收益损失风险，纳入存款保险制度范围，风险较小。发行利率由市场定价，高于常规收益率。

当地股份制商业银行提供的理财产品预期年化收益率在3.5%至4.7%之间。这些银行提供的理财产品不能说是绝对无风险，但风险很小，至少本金损失的可能性很小，所以安全系数还是很高的。

在资金接连被打压的背景下，部分投资者对资金的购买变得更加谨慎，进而转向年化收益率相对较高的银行提供的理财产品。

从目前的情况来看，银行提供的理财产品基本都是中短期的，比如35天、96天、111天、180天、224天、369天，期限越短，理财产品越受欢迎。

日前，支付宝发布的数据显示，亏损基金投资者基本都有一个重要特征，那就是基金持有时间短，超过七成的投资者持有基金不足三个月就亏损。近90%持有基金一年以上的投资者都在赚钱。

市场参与者看到，一些投资者在今年年初的高点冲进来，但随后又跌了出去，造成了实质性的损失，这让他们特别不高兴。

这就要求投资者在购买风险相对较低的银行理财产品，或者购买风险相对较高甚至有时风险非常高的基金时，一定要谨慎，不要被眼前的高收益所诱惑，否则可能会接连遭受损失。市场瞬息万变，通常被认为不可能的事情可能会在某个时候到来。（

原创:周凤池)