一.贷款要素

（一）贷款对象。

在1.贫困户。,办卡的贫困农民是家庭，每个家庭都指定一名18岁以上、60岁以下(借款人年龄加上贷款期限不超过60岁)的健康家庭成员作为贷款申请人。

对于在2.致富能人、农民专业合作社、龙头企业。,没有能力致富但需要贷款的贫困户，按照“量化到户、股份合作制、分红和滚动发展”的方法，采取“贫困户可以致富”、“贫困户农民专业合作社”、“贫困户龙头企业”三种模式。贷款额度可由富人、农民专业合作社和龙头企业使用。但需要在自愿协商的基础上与村委会和乡镇政府签订书面合同，带动农民增收脱贫，并商定带动农民脱贫的具体措施。原则上要求每年行驶效益不低于贫困户信用额度的7.5%(或等值实物)。

带动贫困户增收脱贫的富才和农民专业合作社，由村委会推荐，镇政府评估筛选，书面承诺带动贫困户增收脱贫。同时，报县贷款工作领导小组办公室备案；龙头企业由县有关行业部门评估筛选，经县贷款领导小组办公室汇总后，报县贷款领导小组会议审批，县贷款领导小组书面承诺带动贫困户增收脱贫。坚决禁止其他任何单位和个人未经政府部门批准，非法吸收贫困户贷款资金。否则，将根据相关规定予以严惩。

（二）贷款金额及用途。贷款额度为每户1-5万元(含)。该贷款用于支持借款人从事种植、养殖、农副产品加工、贸易流通、仓储、电子商务等生产经营活动。贷款金额可用于多种用途。

（三）贷款期限。的任期为1-3年(含)。

（四）贷款利率。's贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次基准利率为准，由省级财政全额贴现。

（五）还款方式。借款人负责还本，贷款金额在3万元(含)以下时还本；贷款金额超过3万元(不含)的，贷款分期偿还，30%在到期日前6个月偿还，30%在到期日前3个月偿还，40%在到期日偿还，允许提前还款。

为确保（六）担保措施。,专项贷款资金的安全，借款和建档卡的贫困户应向村委会提供反担保，并配备农民和其他具有一定经济实力的人员，或向村委会提供土地承包经营权、林权、宅基地使用权(包括地上附着物)等财产抵押。抵押面积以权利登记的权属证明为准；家庭主要成员信用记录不良的，应增加抵押物价值30%或增加1-2名担保人进行信用增级。

贷款金额用于农民专业合作社和行业领导的，必须以企业(或个人)的有效资产向镇政府提供反担保。贷款金额被龙头企业使用的，必须以企业(或个人)的有效资产向县担保公司提供反担保。

二、贷款处理

（一）贷款申请。贷款申请人去户籍所在地的村委会

（二）贷款审批。一是贷款初审。村委会受理申请人申请后，对提交的贷款资料和相关有效证件进行核对初审；贷款贫困户加入村“支部+协会”或扶贫互助资金协会的，先由村“支部+协会”或扶贫互助资金协会审核推荐，再由村委会对提交的贷款资料和相关有效证件进行核对初审。二是贷款复审。镇政府重点对申请人与贫困户建档立卡信息进行核对，确保一致；对贷款申请人确定的增收脱贫项目可行性复审把关。复审通过后，将拟上报贷款贫困户名单在相关村进行公示，公示期3天，并公布举报电话。县扶贫办对各镇上报贷款对象再进行核对把关，进行审定。三是贷款审定。县贷款工作领导小组办公室对各镇上报的贷款申请资料进行审定，再次核对申请人信息与贫困户建档立卡信息，对申请人提出的增收脱贫项目进行指导把关，对带动类项目可行性进行审核确定，并报县贷款工作领导小组审批。

（三）贷款发放。县贷款工作领导小组审批通过后，安排各镇工作人员组织借款申请人面签《精准扶贫借款合同》，约定贷款到期日。在签订过程中要采集影像资料，签订结束后，镇政府统一收集报送县贷款工作领导小组办公室。县贷款工作领导小组办公室及时汇报县政府，由县政府向兰州银行出具《精准扶贫委托资金给付函》2份、审批公函2份，并报送本批次的《甘肃省精准扶贫专项贷款汇总表》2份（县政府盖章签字，纸质版和电子版）、申请人有效身份证复印件1份，同时将《甘肃省精准扶贫专项贷款汇总表》由县财政局报送省财政厅、县扶贫办报送省扶贫办。兰州银行皋兰支行按省财政厅审定贷款额度向县政府给付委托资金，再将贷款资金划入“精准扶贫卡”（该卡可跨行取款，手续费全免），完成贷款发放。“精准扶贫卡”由县贷款工作领导小组办公室安排各镇给贷款贫困户发放。

（四）贷后管理和清收。各镇政府全权负责贷后管理、贷款不良率的管控，镇扶贫工作机构具体负责业务办理，要实行包干制度，切实靠实镇村两级干部及驻村工作队的责任，开展包括对借款人贷款用途落实情况，借款人或家庭发生重大变故、住址发生变化、手机号码发生变化等的定期或不定期贷后检查，并及时告知县贷款工作领导小组办公室，组织做好贷款本金的清收工作。必要时要协调司法机关参与催收不良贷款。兰州银行要加强贷款的监测、检查力度，采取系统监测、电话外呼和现场检查等方式，及时识别和处置贷款风险，在确定的还款日前15天，由兰州银行、镇政府通过手机短信等方式通知借款人筹措还款资金，借款人在贷款到期日前将还款资金存入“精准扶贫卡”中，兰州银行于确定的还款日自动扣还本金，还款凭证由各镇发放给贷款贫困户。

（五）档案管理。村委会、镇政府、县贷款工作领导小组办公室和兰州银行要做好精准扶贫专项贷款的相关档案资料（包括纸质版和电子版）的归档、保管工作，档案资料包括各类批文、申请审定表、汇总表、借款合同、身份证复印件、户口薄复印件及带动协议等。