个人信用报告由中国人民银行征信中心出具，用于查询个人社会信用情况。主要记录个人信息和信用污点，称为个人经济身份证。

在通过传统渠道申请信用卡和银行贷款时，银行审计师会查询信用报告。根据报告中的信息记录，评估申请人的信用状况，判断是否通过。

在申请网贷的时候，会有人去查申请征信。如果有逾期还款的网贷，无法查对，也可以通过司法途径影响申请人的征信报告。

信用卡、银行贷款、网贷申请成功后，相关人员会根据需求定期或不定期再次查看申请人的征信报告，做贷后管理。

征信很重要，不仅影响贷款，还影响生活的方方面面。不可信的人坐高铁，孩子上学，找工作，升职等等。

芝麻信用是一个独立的第三方信用信息系统，通过信息采集、机器学习、云计算等技术呈现个人信用状况。方便覆盖各种场景，为用户提供信用信息数据。

与征信报告不同，芝麻信用主要涵盖互联网行为记录，包括信用卡还款、理财、转账、生活费、社会关系等。

通过大量的互联网数据，分析用户的行为，改进算法，评估用户的信用价值。一些互联网金融公司会参考芝麻信用的数据来判断用户的还款意愿和还款能力。

由于各种信用场景覆盖方便，芝麻分影响信用寿命。征信不方便展现，生活需要体现个人诚信，但芝麻信用是看到的，比如信用房，信用租金。

芝麻信用并不是唯一的第三方信用信息系统，只是一个临时代表。除了在阿里系统中广泛使用之外，越来越多的单位和机构越来越重视芝麻。

随着互联网的发展和信息算法的应用，互联网金融进入了大数据时代。网上贷款首先看的是大数据信用报告。

不同于征信报告和芝麻信用，对等借贷信息是大数据信用的关键输入，蘑菇信用是大数据信用查询渠道之一。

打开微信官方账号后，会看到可以获得详细版和简化版的报表，选择详细版。在查询过程中，如果要输入手机服务密码，需要提前知道。数据采集和评估与手机通信有很大关系，需要对常用手机号码进行实名认证。

生成的报告将从匹配检测、风险扫描、多平台检测、个人信息验证、运营商相关和不良信息六个方面对信用情况进行解读。

分数从0到100分，分数越少，大数据信用越好；分数越高，网贷拒绝率越高。一般来说，0到20分，信用较好；70多分不好，100分黑。

自己查央行的征信报告不好。经常查大数据查信用信息不好。一年检查两次比较好，但是没必要。

如果评分已经很高了，就要控制网贷的操作。网贷申请被拒也和大数据征信有关。大数据是一些不查征信，不去征信的网贷评估的主要依据。

在查看信用信息和网贷的信用信息时，首先参考的是大数据，然后根据央行的信用信息报告评估下一笔支付。如果经常经营网贷，可以通过切换IP地址来降低风险因素。

有一个普遍现象就是小额贷款容易过关，有些人会频繁操作。有些小额贷款不查信用信息，却录入大数据，增加风险系数，影响个人大数据征信。

央行信用报告仅客观记录逾期还款等行为